Британские банки блокируют или задерживают 40% переводов на криптобиржи — опрос UKCBC

Опрос Британского совета по криптоактивам (UK Cryptoasset Business Council, UKCBC) показал, что переводы между банковскими счетами в Великобритании и криптобиржами нередко блокируются, задерживаются или отклоняются — даже когда клиенты пользуются регулируемыми площадками.

Исследование под названием Locked Out: Debanking the UK’s Digital Asset Economy основано на ответах 10 крупнейших централизованных бирж, работающих с миллионами британских пользователей и обработавших транзакции на сотни миллиардов фунтов. Целью отчета назван переход от отдельных историй к измеримым данным о том, как банковские практики влияют на отрасль. В UKCBC считают, что масштабные ограничения мешают росту и уже подрывают планы страны стать одним из ведущих центров цифровых активов.

По данным опроса, 8 из 10 бирж отметили заметный рост случаев, когда клиентам блокировали или ограничивали переводы за последние 12 месяцев; ни одна площадка не сообщила о снижении таких случаев.

Насколько сложно переводить деньги

На основе данных бирж UKCBC оценивает, что около 40% транзакций в адрес криптобирж либо блокируются, либо задерживаются соответствующими банками.

Исполнительный директор UKCBC Саймон Дженнингс заявил, что организация признает риски мошенничества и хочет участвовать в поиске решения, но в индустрии распространено мнение, что банки прикрываются требованиями комплаенса, чтобы сдерживать развитие сектора.

Одна из основанных в Великобритании крупных бирж сообщила, что за год зафиксировала почти 1 млрд фунтов отклоненных транзакций из-за отказов со стороны банков по карточным платежам и переводам через open banking.

Схожая ситуация наблюдается у многих провайдеров: большинство крупных розничных банков вводят жесткие лимиты или блокировки как для банковских переводов, так и для оплат картой в адрес бирж, тогда как некоторые «необанки» разрешают такие платежи, но с низкими лимитами или ограничениями сроком до 30 дней.

Единые запреты и отсутствие прозрачности

UKCBC подчеркивает, что почти все крупные британские банки и платежные компании применяют общие лимиты или полные блокировки операций с криптобиржами, зачастую не различая бизнес, зарегистрированный в реестре Управления по финансовому надзору (FCA), и более рискованные платформы.

Биржи в качественных комментариях указывали на непоследовательные ограничения «даже в отношении компаний, зарегистрированных в FCA», объясняя это едиными политиками, а не оценкой рисков на основе данных.

По словам Дженнингса, блокировки и лимиты применяются «ко всем», а регистрация в FCA «сейчас не защищает от подобных ограничений».

Отчет также отмечает почти полное отсутствие прозрачности: 100% опрошенных бирж заявили, что банки не дают понятных объяснений блокировок платежей или ограничений по счетам, из-за чего компании и их клиенты остаются «в неведении».

Одна из бирж, процитированных в отчете, сообщила, что 60% ее клиентов раздражены возникающими сложностями, а другая назвала банковские лимиты и запреты «самой большой проблемой» для роста или запуска новых криптопродуктов в Великобритании.

Рекомендации UKCBC

По мнению UKCBC, проблема выходит за рамки неудобств для потребителей. В отчете говорится, что антиконкурентные практики «дебанкинга» подрывают внутренние инновации и уводят конкуренцию за рубеж.

Организация рекомендует правительству и FCA прямо обозначить неприемлемость тотальных запретов, обязать банки внедрять более детальные, риск-ориентированные подходы с различением типов бирж и убрать лишние барьеры для компаний, зарегистрированных в FCA.

Дженнингс добавил, что первым шагом должен стать «конструктивный диалог», однако, по его словам, банки пока не вовлекаются содержательно и не готовы делиться данными об уровнях мошенничества. Он подчеркнул, что если Великобритания рассчитывает лидировать в глобальной конкуренции, «так продолжаться не может».

Источник: UK Cryptoasset Business Council (UKCBC)