Что такое криптоплатежные шлюзы и как они работают?

Основные моменты

• Криптоплатежные шлюзы позволяют бизнесу принимать криптовалютные платежи от клиентов.
• Они выступают в роли посредников, превращая криптовалютные платежи в предпочитаемую валюту бизнеса (криптовалюту или фиат).
• Криптоплатежные шлюзы снижают комиссии за транзакции по сравнению с традиционными банковскими системами и предоставляют доступ к глобальной базе клиентов.
• Эти шлюзы используют технологии блокчейн для обеспечения более безопасных и быстрых транзакций с меньшим количеством посредников, что повышает прозрачность и снижает риск мошенничества.

Криптовалютная индустрия сталкивается с серьёзными вызовами, особенно в области беспроблемной конвертации цифровых активов в фиатные валюты. Эта проблема затрудняет для бизнеса и пользователей переход на криптовалюты для повседневных транзакций.

Криптоплатежные шлюзы решают эту задачу, упрощая процесс конвертации цифровых валют в фиат, что позволяет осуществлять гладкие и эффективные транзакции.

Эта статья рассказывает о том, что такое криптоплатежные шлюзы, как они работают и какие у них плюсы и минусы.

Что такое криптоплатежные шлюзы

Криптоплатежный шлюз — это цифровой посредник, который позволяет бизнесу принимать криптовалютные платежи, обеспечивая их беспрепятственную обработку и расчёты.

Эти шлюзы действуют как посредники между клиентами, которые платят с помощью цифровых активов, и торговцами, которые получают криптовалютные платежи, помогая бизнесу справляться с сложностями блокчейн-транзакций. Примеры криптоплатежных шлюзов включают BitPay, Coinbase Commerce и криптоплатежные сервисы PayPal.

Одно из ключевых преимуществ использования криптоплатежного шлюза состоит в том, что бизнес может получать платежи в криптовалюте и при этом иметь возможность конвертировать их в фиатную валюту, которая затем зачисляется на их банковские счета. Это устраняет обеспокоенность по поводу волатильности цен криптовалют, позволяя торговцам предложить клиентам дополнительные варианты оплаты.

Необходимы ли криптоплатежные шлюзы для приёма цифровых валют?

Хотя криптоплатежные шлюзы упрощают процесс принятия цифровых активов, они не являются единственным способом для бизнеса получать криптовалютные платежи.

Торговцы могут выбирать принять криптовалюту напрямую, используя личные кошельки, обходя сторонние процессоры. Однако без платежного шлюза им придётся вручную управлять транзакциями, отслеживать платежи на блокчейне и обрабатывать конвертацию валюты, если они захотят получать фиат вместо криптовалюты.

Для бизнеса, стремящегося интегрировать криптоплатежи наряду с традиционными методами, криптоплатежные шлюзы предоставляют эффективное решение. Эти сервисы предлагают обработку транзакций в реальном времени, автоматическую конвертацию в фиат и дополнительные функции безопасности, которые защищают бизнес от мошеннических транзакций.

Однако стоит обращать внимание на комиссии. Coinbase Commerce взимает 1% комиссии за все криптовалютные платежи. После завершения клиентом платежа эта комиссия снимается в валюте расчёта транзакции.

Например, если ваш клиент совершает покупку на 250 долларов в биткойнах (BTC), и ваша расчётная валюта — евро, будет снято 2,5 евро (1% от суммы платежа) в качестве комиссии.

Типы криптоплатежных шлюзов: хранительные и безхранительные

Криптоплатежные шлюзы могут быть классифицированы на два основных типа: хранительные и безхранительные. Выбор между этими вариантами зависит от предпочтений бизнеса в отношении безопасности, контроля и удобства использования.

Хранительные криптоплатежные шлюзы

Хранительные шлюзы функционируют аналогично традиционным платёжным процессорам. Они принимают и временно удерживают платежи до того, как позволят торговцам вывести средства на свои криптокошельки или конвертировать их в фиатную валюту. Эта модель идеальна для бизнеса, желающего получить упрощённый опыт без необходимости управлять кошельками напрямую.

Ключевые характеристики хранительных платёжных шлюзов включают:

• Автоматическая конвертация в фиат: Платежи могут быть мгновенно конвертированы в местную валюту, снижая риски волатильности.
• Интуитивно понятная панель управления: Торговцы могут управлять транзакциями, отслеживать историю платежей и выводить средства через онлайн-портал.
• Функции соблюдения правовых норм: Многие хранительные шлюзы внедряют меры Know Your Customer (KYC) и Anti-Money Laundering (AML) для соответствия нормативным требованиям.

Безхранительные криптоплатежные шлюзы

Безхранительные платёжные шлюзы обеспечивают торговцев полным контролем над их средствами, так как платежи немедленно переводятся на их кошельки без удержания на счёте бизнеса. Эти решения придают приоритет децентрализации и безопасности, позволяя торговцам управлять своими закрытыми ключами.

Ключевые характеристики безхранительных платежных шлюзов включают:

• Усиленная безопасность: Средства не хранятся шлюзом, что снижает риск взломов или контроля третьими лицами.
• Прямые криптопереводы: Платежи направляются прямо в кошелёк торговца, что исключает необходимость процессов вывода.
• Больше конфиденциальности: Торговцы могут принимать платежи без прохождения обширной проверки KYC.
• Сниженные комиссии: Транзакционные издержки уменьшаются для обеих сторон, так как отсутствуют посредники.
• Повышенная прозрачность: Блокчейн фиксирует транзакции, предоставляя неизменяемую и прослеживаемую запись.
• Полный контроль над средствами: Торговцы сохраняют полный контроль и доступ к своим криптоактивам.

Знали ли вы? Крупные банки и финтех-компании, включая Bank of America, Standard Chartered, PayPal, Revolut и Stripe, выходят на рынок стейблкоинов для улучшения международных платежей.

Чем отличается криптоплатежный шлюз от традиционных фиатных платёжных шлюзов?

Традиционные платёжные шлюзы, такие как используемые для обработки кредитных карт, облегчают транзакции в правительственных валютах, таких как доллар США или евро. Эти фиатные шлюзы подключают платёжную систему торговца к банку, проверяя транзакции на основе банковских данных клиента перед их авторизацией или отклонением.

Ключевые различия между фиатными и криптоплатёжными шлюзами включают:

• Тип валюты: Фиатные шлюзы обрабатывают исключительно национальные валюты, тогда как криптоплатёжные шлюзы поддерживают цифровые активы, такие как BTC, Ether (ETH) и стейблкоины.
• Децентрализация: Традиционные платёжные шлюзы полагаются на централизованные финансовые учреждения, в то время как криптоплатёжные шлюзы используют блокчейн-технологии для одноранговых транзакций.
• Скорость транзакций: Криптовалютные платежи могут быть выполнены за считанные минуты, в то время как фиатные транзакции, особенно международные, могут требовать нескольких дней для завершения.
• Защита от отмены платежа: В отличие от фиатных платежей, где может произойти возврат, криптовалютные транзакции не могут быть отменены после их записи на блокчейне.

Хотя фиатные платёжные шлюзы остаются необходимыми для традиционных банковских транзакций, криптоплатёжные шлюзы расширяют платежные возможности, интегрируя финансовые решения на основе блокчейна.

По мере роста принятия криптовалюты предприятия должны оценивать свои платёжные стратегии и выбирать подходящее решение, соответствующее их операционным потребностям.

Плюсы и минусы криптоплатёжных шлюзов

Прежде чем использовать криптоплатёжные шлюзы, будь то для бизнес-транзакций или повседневного использования, вы должны быть осведомлены о плюсах и минусах.

Плюсы криптоплатёжных шлюзов

Одним из главных преимуществ использования криптоплатёжных шлюзов является возможность быстро проводить транзакции. Эти платформы обычно взимают минимальную сетевую плату (покрываемую провайдером услуг) и небольшую сервисную плату для клиентов. Упрощённый процесс включает в себя всего одного посредника — криптоплатёжного процессора, что улучшает пользовательский опыт как для бизнеса, так и для их клиентов.

Кроме того, криптоплатёжные системы выигрывают от прозрачности блокчейн-технологии, предлагая защиту для торговцев от мошенничества с возвратами. В отличие от традиционных фиатных платёжных систем, где транзакции иногда могут приводить к тому, что бизнес не получает средства после их списания с клиентского счета, криптоплатежи предоставляют больше уверенности. Более того, эти шлюзы могут обрабатывать большое количество криптовалют, снижая риск рыночной волатильности для торговцев.

Минусы криптоплатёжных шлюзов

Однако криптоплатёжные шлюзы всё же являются посредниками в процессе, что означает, что расчёты не полностью децентрализованы. Это централизованное положение может представлять риск. Например, если криптоплатёжный процессор столкнётся с перебоями в работе, торговцы могут столкнуться с задержками в получении платежей до тех пор, пока проблема не будет решена. Аналогично, если шлюз окажется под угрозой кибератаки, бизнес может потерять доступ к своим средствам.

Другий недостаток заключается в том, что криптоплатёжные шлюзы могут быть дороже, чем прямые блокчейн-транзакции. Поскольку эти шлюзы действуют как посредники, они добавляют свои собственные комиссии поверх сетевых транзакционных издержек блокчейна.

Как централизованные организации, криптоплатёжные процессоры требуют определённого уровня доверия. Торговцы должны быть уверены, что процессор способен предложить надёжные, безопасные услуги, чтобы предотвратить потенциальные киберугрозы.

Предлагают ли криптобиржи платёжные шлюзы?

Binance, Coinbase и Kraken, которые являются централизованными криптовалютными биржами, предоставляют платёжные шлюзы для облегчения криптовалютных транзакций.

Кроме того, они предлагают прикладные программные интерфейсы (API), которые позволяют торговцам создавать страницы оформления заказа с полным контролем над дизайном. API действуют как программные посредники, позволяющие различным приложениям беспрепятственно взаимодействовать.

Binance предлагает решение для криптоплатежей под названием Binance Pay, предназначенное для бизнеса, готового принимать цифровую валюту. Торговцы могут интегрировать Binance Pay как в онлайн, так и в физических магазинах.

Отображая уникальный QR-код, физические магазины могут предложить безопасный и бесконтактный вариант криптоплатежей, повышая удобство для клиентов. Для онлайн-бизнеса Binance Pay позволяет осуществлять бесшовные международные транзакции, предоставляя клиентам более разнообразные варианты оплаты. Торговцы могут либо создать учётную запись торговца, либо работать с партнёрами, чтобы начать принимать криптоплатежи через Binance Pay.

С другой стороны, Coinbase предлагает собственный платёжный шлюз Coinbase Commerce, который поддерживает 10 различных цифровых валют, включая ETH, USDC (USDC), Dogecoin (DOGE), Tether’s USDt (USDT) и Litecoin (LTC).

Платежи, обработанные через Coinbase Commerce, мгновенно конвертируются в доллары США, обеспечивая стабильность для торговцев. Важно отметить, что Coinbase не имеет доступа к каким-либо средствам, внесённым на счета торговцев.

Если торговец теряет свою 12-словную фразу для восстановления, Coinbase не сможет помочь в восстановлении утерянных активов. Кроме того, Coinbase применяет 1% комиссии на транзакции перед переводом средств на счёт торговца, как уже упоминалось выше.

Kraken Pay — это криптовалютный платёжный процессор, позволяющий бизнесу принимать широкий спектр цифровых валют, предлагая быстрые и безопасные транзакции. Он обеспечивает лёгкую интеграцию с кошельками Kraken, низкие комиссии и возможность конвертации криптовалюты в фиат, но при этом всё ещё зависит от центрального доверия.

Знали ли вы? В марте 2022 года MoonPay позволила клиентам приобретать NFT напрямую через маркетплейсы, упрощая процесс интеграции традиционных платёжных методов, таких как кредитные карты и Apple Pay.

Безопасны ли криптоплатёжные шлюзы?

При выборе криптоплатёжного шлюза торговцы должны тщательно оценивать, как провайдер управляет хранением криптовалют и фиатных средств.

Важно изучить такие факторы, как комиссии за транзакции, разнообразие поддерживаемых криптовалют и историю платформы в отношении утечек безопасности или мошенничества. Понимание этих элементов помогает торговцам принять информированные решения о том, какой шлюз соответствует их потребностям.

Кроме того, обеспечение, что криптоплатёжный шлюз предлагает надёжную поддержку клиентов, является обязательным. Доступ к своевременной и эффективной поддержке имеет ключевое значение в случае возникновения перебоев или проблем с платежами. Оперативная команда поддержки может помочь быстро решить проблемы и минимизировать простои для бизнеса.

Наконец, торговцы должны всегда проверять репутацию платёжного шлюза перед заключением соглашения. Обращение к специализированным сайтам с отзывами и чтение отзывов других пользователей помогут получить представление о надёжности и доверии к платформе. Тщательное исследование гарантирует, что торговцы выбирают безопасный и надёжный платёжный процессор для вашего бизнеса.