FATF предупредила: стейблкоины все чаще используют для обхода санкций

Переводы напрямую между пользователями через некастодиальные криптокошельки остаются одним из самых уязвимых мест экосистемы стейблкоинов, поскольку такие операции могут проходить без участия регулируемого посредника. Об этом заявила Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) в новом докладе, призвав страны усилить надзор на фоне расширения применения стейблкоинов в платежах и трансграничных переводах.

В тематическом отчете о стейблкоинах, некастодиальных кошельках и P2P-операциях FATF отмечает, что транзакции, которые пользователи совершают напрямую через такие кошельки, могут происходить без участия регулируемых посредников — например, бирж или кастодиальных сервисов.

По данным FATF, из-за этого возникают пробелы в контроле по противодействию отмыванию денег (AML): операции проходят вне организаций, обязанных отслеживать активность и сообщать о подозрительных переводах. В докладе также подчеркивается растущее внимание регуляторов к стейблкоинам по мере расширения их использования в торговле, платежах и трансграничных переводах.

Организация призвала юрисдикции оценивать риски, связанные с механизмами обращения стейблкоинов, и применять «соразмерные» меры снижения рисков. Среди возможных шагов — усиленный мониторинг при взаимодействии некастодиальных кошельков с регулируемыми платформами, а также более четкие AML- и антитеррористические требования к участникам выпуска и распространения стейблкоинов.

P2P-переводы стейблкоинов считают «слепой зоной» регулирования

FATF указывает, что P2P-переводы через кошельки с самостоятельным хранением — «ключевая уязвимость», так как они способны обходить AML-контроль, который обычно обеспечивают регулируемые посредники.

Такие переводы происходят напрямую между пользователями без участия поставщиков услуг виртуальных активов (VASP) или финансовых организаций, на которых распространяются требования комплаенса, что может ограничивать возможности властей выявлять подозрительную активность.

При этом FATF отмечает, что транзакции в публичных блокчейнах остаются отслеживаемыми, поскольку данные фиксируются в сети. Однако псевдонимность адресов кошельков усложняет установление их владельцев.

Нелегальная активность — менее 1% общего объема криптотранзакций

9 января аналитическая компания Chainalysis сообщила, что в 2025 году нелегальные криптоадреса получили как минимум $154 млрд, при этом на стейблкоины пришлось 84% объема незаконных операций.

FATF повторила эту оценку в своем отчете, подчеркнув текущую роль стейблкоинов в незаконных транзакциях.

В Chainalysis добавили, что незаконная активность по-прежнему составляет небольшую долю общего объема операций ончейн, даже несмотря на рост абсолютных сумм.

В том же отчете Chainalysis указала, что нелегальные транзакции составили менее 1% от общего объема криптовалютных операций.

Источник: FATF, Chainalysis