Крипто и финтех противостоят банкам в борьбе за открытое банковское обслуживание

Коалиция профессиональных ассоциаций финтеха, криптовалют и розничной торговли призывает Управление по финансовой защите потребителей США (CFPB) принять всеобъемлющий закон об открытом банковском обслуживании, который защитит право потребителей на контроль над своими финансовыми данными.

Документ, переданный вместе с dc.finance, был подписан ведущими группами в защиту интересов криптоиндустрии — такими как Blockchain Association и Crypto Council for Innovation — наряду с финтех и промышленными организациями, такими как Financial Technology Association, American Fintech Council и другими, представляющими розничных продавцов и малый бизнес.

Письмо является ответом на обзор CFPB Положения о правах на личные финансовые данные в соответствии с разделом 1033 Закона Додда-Франка, который определит, как потребители могут делиться своими финансовыми данными с третьими сторонами.

Коалиция заявила, что поддерживает четкие права потребителей на данные и призывает CFPB окончательно принять правило об открытом банковском обслуживании, подтверждающее, что американцы владеют своими финансовыми данными, а не крупные банки. Группы отметили, что потребители должны свободно делиться этими данными с любой авторизованной третьей стороной, а не только с фидуциарами.

Группа также призвала CFPB сохранить действующий запрет на доступ к данным за плату, заявив, что правило должно поддерживать свободный и конкурентный рынок, а запрет уже четко установлен в законе.

Открытое банковское обслуживание было впервые предложено в США администрацией бывшего президента Джо Байдена в 2022 году и завершено 22 октября 2024 года.

Этот механизм позволяет потребителям безопасно делиться финансовыми данными с приложениями третьих сторон через интерфейсы прикладного программирования (API), формируя критическое звено между традиционными финансами и такими секторами, как платформы децентрализованных финансов (DeFi), криптовалютные шлюзы и цифровые банковские инструменты.

В письме утверждается, что на открытое банковское обслуживание полагаются «более 100 миллионов американцев» для доступа к инструментам, таким как инвестиционные платформы, криптокошельки и приложения для цифровых платежей для управления своими финансами и ведения бизнеса.

«Однако эти права находятся под угрозой», — говорится в письме. «Крупнейшие банки страны хотят свернуть открытое банковское обслуживание, ослабить обмен потребительскими финансовыми данными и уничтожить конкуренцию, чтобы защитить свои позиции на рынке.

Банки противостоят открытым банковским услугам

Хотя открытое банковское обслуживание уже существует в Европейском Союзе, Великобритании, Бразилии и нескольких других странах, в США крупные банки противостоят этому правилу.

В тот же день, когда правило было завершено в октябре 2024 года, Институт политики банковского дела, торговая группа, представляющая такие крупные банки, как Wells Fargo, Bank of America и JPMorgan Chase, подала иск о блокировке, утверждая, что это создает риски для безопасности и несправедливо нагружает участников.

11 июля в отчете Bloomberg выяснилось, что JPMorgan намерен начать взимать плату с финтех-компаний за доступ к данным их клиентов.

Криптоиндустрия усиливает давление на Вашингтон

Письмо, отправленное во вторник, является продолжением раньшей апелляции, направленной коалицией президенту США Дональду Трампу 23 июля, с обвинением банков в подавлении инноваций через судебные иски для задержки реформ открытого банкинга и введение платы за доступ к данным для финтех и криптоплатформ.

14 августа более 80 представителей отрасли криптовалют и финтеха подписали письмо с призывом к президенту не допустить, чтобы банки вводили платы для компаний, имеющих доступ к финансовым данным клиентов.

В понедельник соучредитель Gemini Тайлер Уинклвосс написал в X: «Банки хотят уничтожить правило об открытом банкинге (1033), чтобы они могли облагать налогами и контролировать ваши финансовые данные и лишать вас свободы выбора услуг. Это плохо для криптовалют и финансовых инноваций в Америке.»

Завтра — последний день для подачи комментариев письма в CFPB по поводу предлагаемого правила об открытом банкинге.