Криптовалюты и отмывание денег: Важная информация

Что такое отмывание денег с помощью криптовалют?

Отмывание денег через криптовалюты включает в себя сокрытие незаконно полученных средств путем их использования в криптовалютных транзакциях для заметывания следов. Преступники могут действовать вне блокчейна, но перемещать средства в блокчейн для упрощения отмывания.

Ранее незаконные деньги перемещались через курьеров или неформальные сети, такие как Хавала. С развитием цифровых активов преступники начали использовать технологию блокчейн для перевода больших сумм денег. С появлением новых методов и усилением регулирования власти продолжают работать над отслеживанием и предотвращением злоупотреблений с криптовалютами для отмывания денег.

С помощью сложных технологий, таких как криптовалюты, преступникам стало проще переводить большие деньги. С ростом распространенности криптовалют увеличилась и незаконная активность в этой сфере. В 2023 году криптокошельки, связанные с нелегальной деятельностью, перевели 22,2 миллиарда долларов, тогда как в 2022 году эта цифра составила 31,5 миллиарда долларов.

Этапы отмывания денег с помощью криптовалют

Отмывание денег через крипту следует структурированному процессу, направленному на сокрытие источника незаконных средств. Преступники используют изощренные методы для обхода регулирования и мер по борьбе с отмыванием денег (AML). Процесс проходит через несколько стадий:

• Шаг 1 — Сбор средств: Первоначально собираются незаконно полученные средства, часто от организованной преступности или мошеннических действий. Эти незаконные доходы необходимо переместить незаметно, чтобы избежать обнаружения властями.
• Шаг 2 — Перемещение средств в криптоэкосистему: Преступники перемещают незаконные средства в финансовую систему, покупая криптовалюты. Для этого осуществляется покупка криптовалют через несколько транзакций на криптобиржах, особенно на тех, где слаба система AML. Чтобы усложнить отслеживание, они могут конвертировать средства в другие цифровые активы, такие как Ether (ETH), Polkadot (DOT) или Tether’s USDt (USDT).
• Шаг 3 — Перемещение средств: На этом этапе преступники скрывают владельца средств. Для этого они перемещают свои криптоактивы через серию транзакций на разных платформах, конвертируя одну криптовалюту в другую. Часто средства переводятся между офшорными и оншорными счетами, чтобы еще больше усложнить отслеживание.
• Шаг 4 — Реинтеграция очищенных денег в систему: На заключительном этапе "очищенные" деньги реинтегрируются в экономику, что осуществляется через сеть агентов и дилеров. Теперь деньги инвестируются в бизнесы, недвижимость или роскошные активы без подозрения.

Знаете ли вы? Финансовая надзорная комиссия Тайваня обязала всех местных поставщиков виртуальных активов соблюдать новые правила против отмывания денег к 2025 году.

Различные методы, которые используют преступники для отмывания криптовалют

Преступники применяют несколько методов для отмывания незаконно полученных цифровых активов. От несоответствующих бирж до онлайн-платформ для азартных игр, они используют различные техники для сокрытия транзакционных следов.

Ниже приведена краткая информация о методах, которые используют преступники.

Несоответствующие централизованные биржи

Преступники используют несоответствующие централизованные биржи или P2P-платформы для конвертации криптовалют в наличные. Прежде чем конвертировать в фиат, криптовалюта проходит через посреднические услуги, такие как микшеры, мосты или протоколы децентрализованных финансов (DeFi), чтобы скрыть ее происхождение.

Несмотря на меры соответствия, централизованные биржи (CEX) обработали почти половину этих средств. В 2022 году почти $23,8 млрд нелегальной криптовалюты было обменяно, что на 68% больше, чем в 2021 году.

Децентрализованные биржи (DEX)

DEX действуют на децентрализованной, одноранговой основе, то есть сделки осуществляются напрямую между пользователями с использованием смарт-контрактов, а не через централизованную биржу. Эти биржи в настоящее время в основном нерегулируемые, что преступники используют для обмена криптовалют, делая расследования более сложными.

Отсутствие традиционных процедур Знай своего клиента (KYC) и AML на многих DEX позволяет анонимные транзакции.

Сервисы микширования

Криптомикшеры, также известные как «тумблеры», усиливают анонимность, собирая цифровые активы из множества источников и перераспределяя их на новые адреса в случайном порядке. Они скрывают происхождение средств, прежде чем те будут отправлены в легальные каналы.

Известный пример использования криптомикшеров преступниками — Tornado Cash, который использовался для отмывания более $7 млрд с 2019 по 2022 годы. Разработчик микшера был арестован голландскими властями.

Мостовые протоколы

Кроссчейн мосты, предназначенные для передачи активов между блокчейнами, используются для отмывания денег. Преступники используют эти мосты для сокрытия происхождения нелегальных средств, перемещая их по нескольким блокчейнам, усложняя отслеживание платежей.

Конвертируя активы с прозрачных сетей в блокчейны с повышенной конфиденциальностью, преступники избегают проверки и снижают риск обнаружения. Отсутствие единообразного регулирования на различных цепях облегчает незаконную деятельность.

Онлайн-платформы для азартных игр

Отмыватели денег в криптовалюте часто используют платформы для азартных игр. Они депонируют средства как из отслеживаемых, так и из анонимных источников, а затем либо выводят их напрямую, либо используют сговорную ставку, чтобы скрыть происхождение средств. Этот процесс эффективно "легализует" деньги.

Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) в своем отчете от сентября 2020 года определила игорные сервисы как риск отмывания денег, особенно отметив подозрительные денежные потоки на и с этих платформ, особенно когда они связаны с известными незаконными источниками.

Вложенные сервисы

Вложенные сервисы включают широкий спектр услуг, которые функционируют внутри одного или нескольких бирж, используя адреса, предоставленные этими биржами. Некоторые платформ имеют слабые стандарты соответствия для вложенных сервисов, создавая возможности для недобросовестных участников.

На блокчейн-реестре транзакции с участием вложенных сервисов выглядят так, словно они проводятся самими биржами, а не вложенными сервисами или отдельными пользователями.

Овер-те-Каунтер брокеры: часто используемый вложенный сервис для отмывания денег

ОТК-брокеры являются самыми распространенными вложенными сервисами, которые преступники используют для отмывания денег через криптовалюты, поскольку они позволяют им совершать крупные криптовалютные операции безопасно и эффективно с определенной степенью анонимности.

Транзакции могут включать различные криптовалюты, такие как Биткоин (BTC) и ETH, или способствовать обмену между криптовалютами и фиатными валютами, такими как BTC и евро. В то время как ОТК-брокеры соединяют покупателей и продавцов в обмен на комиссию, они не участвуют в процессе переговоров. Когда условия установлены, брокер контролирует передачу активов между сторонами.

Чтобы бороться с киберпреступностью из Северной Кореи, правительство США предприняло серьезные меры против деятельности по отмыванию денег Лазаревых Групп. В августе 2020 года Министерство юстиции США (DOJ) стремилось изъять 280 криптоадресов, связанных с $28,7 миллиона украденных средств после расследования кражи на бирже в $250 миллионов.

Кроме того, в апреле 2023 года Управление по контролю за иностранными активами (OFAC) наложило санкции на трех человек, включая двух ОТК-трейдеров, за помощь Лазаревым группам в отмывании незаконных средств, подчеркивая продолжение использования группой ОТК-брокеров.

Знаете ли вы? Microsoft Threat Intelligence называет Sapphire Sleet, северокорейскую хакерскую группу, ключевым игроком в кражах криптовалют и корпоративном шпионаже.

Развивающийся рынок отмывания денег через криптовалюты, объяснено

Сложный ландшафт отмывания денег через криптовалюты задействует двойную инфраструктуру. В то время как централизованные биржи остаются основными каналами для перемещения незаконных средств, очевидны сдвиги. Кроссчейн мосты и игорные платформы становятся все популярнее, отражая развивающуюся тактику преступников. Анализ концентраций по адресам для депозита и преступно-специфических паттернов уязвимости подчеркивает слабые места.

Инфраструктура отмывания денег через криптовалюты

В целом инфраструктура отмывания денег через крипту может быть разделена на посреднические услуги и кошельки. Посреднические услуги включают микшеры, мостовые протоколы, децентрализованные финансовые протоколы (DeFi) и другие такие сервисы. С другой стороны, услуги "выхода в фиат" включают любую услугу, которая может помочь конвертировать криптовалюту в фиатный эквивалент.

Хотя централизованные биржи чаще всего используются для этой цели, преступники могут также использовать P2P-биржи, услуги азартных игр и крипто банкоматы. Криптопреступники используют посреднические сервисы, чтобы скрыть происхождение средств, закрыв цепной связь между исходным и текущим адресами.

Ключевые каналы, используемые для отмывания денег через криптовалюты

Различные финансовые услуги различаются по своей способности противостоять отмыванию денег. К примеру, централизованные биржи обладают большим контролем над транзакциями и могут замораживать активы, связанные с нелегальными или подозрительными источниками. Тем не менее, DeFi-протоколы действуют автономно и не хранят средства пользователей, делая такие вмешательства непрактичными.

Прозрачность технологии блокчейн позволяет аналитикам отслеживать перемещение средств через платформы DeFi, что порой сложнее сделать с централизованными сервисами. Централизованные биржи продолжают быть основным местом остановки средств, происходящих из незаконных источников, демонстрируя относительно стабильный тренд между 2019 и 2023 годами. Наблюдался значительный всплеск средств от программ-вымогателей, которые перенаправлялись на игорные платформы, и увеличилось число кошельков с выкупаемыми программами, переводящих средства на мосты.

Отслеживание нелегальных средств через депозитные адреса

Депозитные адреса, которые функционируют аналогично банковским счетам на централизованных платформах, показывают, как финансовые потоки сосредоточены. В 2023 году в общей сложности 109 депозитных адресов на биржах каждый получил более $10 миллионов в незаконных криптовалютах, в общей сложности $3,4 миллиарда. В то время как в 2022 году только 40 адресов превысили планку в $10 миллионов, накопив в совокупности чуть менее $2 миллиардов.

Концентрация деятельности по отмыванию денег также различается по типу преступления. Например, операторы программ-вымогателей и продавцы незаконного контента демонстрируют высокий уровень централизации. Семь ключевых адресов для депозита составили 51% всех средств от продавцов незаконного контента, а девять адресов обработали 50,3% доходов от программ-вымогателей.

Переход преступников на кроссчейн и миксинговые сервисы

Сложные преступники все чаще обращаются к кроссчейн мостам и микшировальным сервисам, чтобы замедлить их финансовые транзакции. Незаконные криптопереводы через мостовые протоколы выросли до $743,8 миллиона в 2023 году, более чем удвоившись по сравнению с $312,2 миллиона в 2022 году. Произошло резкое увеличение средств, переведенных на кроссчейн мосты с адресов, связанных с украденными активами.

Киберпреступные организации с передовыми методами отмывания денег, такие как северокорейские хакерские группы, например Лазаревые группы, используют разнообразные криптоуслуги. Со временем они адаптировали свои стратегии в ответ на действия правоохранительных органов. Например, закрытие микшера Sinbad в конце 2023 года привело к тому, что эти группы переключились на другие микшеры, такие как YoMix, который действует в даркнете.

Национальные и международные рамки для криптовалютного AML

Правительства по всему миру внедрили законы и руководства для предотвращения отмывания денег через криптовалюты. Разные страны создали нормативные рамки для обеспечения соответствия.

Соединенные Штаты

Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) регулирует провайдеров криптоактивов, чтобы предотвратить отмывание денег в США. Криптобиржи работают в рамках Закона о банковской тайне, который требует от бирж регистрации в FinCEN и внедрения программ AML и борьбы с финансированием терроризма. Они должны поддерживать надлежащие учетные записи и подавать отчеты властям.

Канада

Канада стала первой страной, которая ввела законодательство, касающееся криптовалют против отмывания денег, через законопроект С-31 в 2014 году. Транзакции, связанные с виртуальными активами, подпадают под действие Закона о доходах преступной деятельности (отмывание денег) и финансировании терроризма (PCMLTFA) и связанных с ним нормативных актов, требуя соблюдения от участников рынка цифровых валют.

Европейский Союз

Регулирование Рынков криптоактивов (MiCA) направлено на защиту потребителей от финансовых рисков, связанных с криптовалютами. Также создано панъевропейское Управление по борьбе с отмыванием денег (AMLA). Поставщики услуг криптоактивов (CASP) должны собирать и обмениваться данными о транзакциях для обеспечения прозрачности, что соответствует мировым стандартам.

Сингапур

Сингапур обеспечивает жесткие правила AML через закон о платежных услугах, который регулирует услуги по управлению цифровыми платежными токенами. Компании должны проводить проверку клиентов и соблюдать меры AML и борьбы с финансированием терроризма для легальной деятельности.

Япония

Япония регулирует криптовалюту в рамках Закона о наказании организованной преступности и Закона о предотвращении передачи преступных доходов, обеспечивая строгий надзор для борьбы с незаконными финансовыми операциями.

Страны также сотрудничают на международной арене, чтобы препятствовать отмыванию денег через криптовалюты, формируя организации, такие как FATF. Они работают вместе над согласованием нормативных актов, обменом информацией и усилением рамок AML.

Эмитенты токенов также играют важную роль в борьбе с нелегальными действиями. Особенно это касается стейблкоинов, таких как Tether's USDt (USDT) и USDC (USDC), у которых встроены механизмы, позволяющие блокировать средства, связанные с криминальной деятельностью, предотвращая их дальнейшее использование.

Как предотвратить отмывание денег через криптовалюты

Отмывание денег через криптовалюты развивается и заставляет власти принимать передовые аналитические инструменты для отслеживания нелегальных транзакций. Поэтому правоохранительные органы должны использовать сложные инструменты для обнаружения подозрительных активностей и разрушения преступных сетей.

Правоохранительные органы стали более искусными в отслеживании незаконных транзакций, что продемонстрировал случай с Silk Road, когда анализ блокчейна помог раскрыть преступные организации. Однако, сотрудничая с мировыми организациями, такими как FATF и Европейская комиссия, власти могут оценить юрисдикции с высоким уровнем риска и уменьшить угрозы финансовой системе.

Для платформ обслуживания криптовалют строгие KYC и AML-протоколы должны соблюдаться, особенно для транзакций из зон высокого риска. Платформы должны регулярно проводить аудит транзакций, отслеживать подозрительные паттерны и сотрудничать с правоохранительными органами для быстрого реагирования на возможные случаи отмывания денег.

Пользователи также играют роль, избегая транзакции с субъектами, действующими в регионах высокого риска, и сообщая о подозрительной деятельности. Знакомство с безопасными практиками управления кошельками и обеспечением того, чтобы их транзакции были отслеживаемыми (при необходимости) может помочь предотвратить случайное вовлечение в незаконную деятельность. Сильное сотрудничество всех сторон крайне важно для противодействия отмыванию денег через криптовалюты.