Крупнейшие банки США ограничили доступ к криптовалютным услугам
Девять крупнейших банков США ограничили предоставление финансовых услуг политически спорным отраслям, включая криптовалюту, в период с 2020 по 2023 годы, согласно предварительным выводам Управления контролера денежного обращения (OCC).
В среду банковский регулятор сообщил, что по его ранним данным крупные банки «неправомерно делали различия среди клиентов в предоставлении финансовых услуг на основании их законной коммерческой деятельности» в течение трехлетнего периода.
По данным OCC, банки либо внедрили политики, ограничивающие доступ к банковским услугам, либо требовали дополнительных проверок и одобрений перед оказанием финансовых услуг определённым клиентам, но не предоставили конкретных подробностей.
OCC инициировало обзор после того, как президент Дональд Трамп в августе подписал указ, направленный на проверку того, не ограничивали ли банки или дискриминировали ли они клиентов из-за их политических или религиозных убеждений.
Эмитенты и биржи криптовалют попали под ограничения
Согласно отчету OCC, помимо криптовалюты, от ограничения доступа к банковским услугам также пострадали секторы разведки нефти и газа, добычи угля, производства огнестрельного оружия, частных тюрем, табачных изделий и электронных сигарет, а также индустрия развлечений для взрослых.
Действия банков в отношении криптовалют включали ограничения для «эмитентов, бирж или администраторов, часто связанные с финансовыми преступлениями», отметил OCC.
«К сожалению, крупнейшие банки страны считали, что эти вредоносные политики дебанкинга были допустимым использованием их государственного устава и рыночной силы», - сказал контролер денежного обращения Джонатан Гоулд.
«Хотя многие из этих политик проводились открыто и даже публично анонсировались, некоторые банки продолжали настаивать, что они не участвовали в дебанкинге», добавил он.
OCC исследовал такие банки как JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, US Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank и BMO Bank, крупнейшие национальные банки, которые он регулирует.
OCC сообщил, что продолжает своё расследование и может передать его результаты в Министерство юстиции.
Отчет OCC о дебанкинге оставляет желать лучшего
Ник Энтони, аналитик в либертарианском аналитическом центре Cato Institute, заявил в электронном письме, что отчет OCC «оставляет желать лучшего» и не упоминает «наиболее известные причины дебанкинга».
«Отчет критикует банки за разрыв связей с контроверсионными клиентами, но не упоминает, что регуляторы явно оценивают банки по их репутации,» отметил он.
«Ухудшая ситуацию, отчет, похоже, винит банки в разрыве связей с криптовалютными компаниями, но не упоминает, что Федеральная корпорация по страхованию депозитов явным образом предупредила банки держаться подальше от этих компаний», добавил Энтони.
Республиканцы из Финансового комитета палаты представителей сообщили в начале этого месяца, что «письма с паузой» FDIC под управлением администрации Байдена помогли ускорить «дебанкинг экосистемы цифровых активов».
Кейтлин Лонг, основатель и генеральный директор Custodia Bank, сказала, что «наихудшими виновниками» дебанкинга, связанного с криптовалютами, при администрации Байдена были FDIC и Федеральная резервная система, а не OCC.
«В защиту OCC этот отчет охватывает только крупные банки. Давление на криптовалюту не было приоритетом в наблюдении за крупными банками так, как за малыми и средними банками», добавила она.