Новая стратегия BIS затруднит вывод незаконных криптовалютных активов

Банк международных расчетов (BIS) предложил систему оценки рисков, основанную на происхождении, для обмена криптовалют на фиат.

В среду в бюллетене BIS институт изложил «подход к соблюдению норм борьбы с отмыванием денег для криптоактивов», рекомендующий присвоение оценок комплаенса криптохолдингам перед их обменом на фиатную валюту.

«Оценка комплаенса AML, основанная на вероятности того, что конкретная единица криптоактива или баланс связаны с незаконной деятельностью, может использоваться в точках контакта с банковской системой», — говорится в документе. Оценка будет использоваться для предотвращения притока незаконных средств и содействия «долгу заботы» среди участников криптовалютного рынка.

BIS заявил, что существующие подходы к борьбе с отмыванием денег (AML), полагающиеся на надежных посредников, имеют «ограниченную эффективность» в контексте криптовалют. Однако отметил, что публичные истории транзакций с блокчейном могут предоставить ценное средство для мониторинга соблюдения норм.

Стейблкоины — основной инструмент для незаконных криптоопераций

По утверждениям BIS, с 2022 года стейблкоины обошли Биткойн (BTC) как предпочитаемый актив среди преступников, использующих криптоактивы. Документ ссылается на отчеты криптофоренсических фирм Chainalysis и TRM Labs, показывающие, что на 2024 год стейблкоины составляют примерно 63% всех незаконных транзакций.

Оценки комплаенса AML BIS будут ссылаться на выходы непотраченных транзакций Биткойна (UTXO) или кошельки в случае стейблкоинов. Будут установлены пороги риска для определения разрешения или отказа в запросах на обмен. Учреждение рекомендует, чтобы криптовалютные обменники были ответственны за соблюдение такой системы.

«Наложение обязательства заботы на эти субъекты побудит их избегать приема или выплаты замаранных монет, так как несоблюдение может привести к штрафам или другим санкциям».

Предложение также отмечает, что отдельные держатели криптовалют могут столкнуться с требованиями комплаенса. BIS заявил, что, хотя пользователи могли получить замаранные активы в добросовестности, если информация о комплаенсе скудна, «такой аргумент будет менее убедительным, если были бы широкодоступные и доступные провайдеры комплаенс-услуг».

BIS прогнозирует, что в такой системе замаранные стейблкоины могут торговаться со скидкой. Оценки риска могут также «сопровождать токен, когда он перемещается внутри разрешенной блокчейнной сети — внедрение оценки в UTXO или сам кошелек».

Согласно BIS, это приведет к наложению обязательства заботы на самих пользователей, что потенциально может повлиять на поведение в полностью децентрализованных транзакциях.