Ограничения на крипто-банкоматы охватывают США
Крипто-банкоматы или киоски сталкиваются с усилением давления со стороны американских регуляторов из-за обеспокоенности мошенничеством и преступностью.
Некогда считавшиеся индикатором принятия криптовалют, крипто-банкоматы, позволяющие пользователям анонимно покупать или конвертировать криптовалюту, все чаще оказываются в центре внимания законодателей. Критики и регуляторы отметили многочисленные случаи использования этих машин в преступных целях.
ФБР отмечает все больше случаев криминального использования крипто-банкоматов. В 2024 году бюро получило почти 11,000 жалоб на мошенничество, связанные с крипто-киосками, общей стоимостью более $246 миллионов.
Некоторые города ввели полные запреты на крипто-банкоматы, а ряд штатов начали вводить ограничения на их деятельность.
Стиллуотер, Миннесота
В середине мая власти Стиллуотера, Миннесота, запретили крипто-киоски после случая, когда пожилая жительница потеряла более $5,000 из-за мошенников.
Полиция сообщила местным СМИ: "Кто-то позвонил ей и сказал, что у неё на PayPal произошла переплата на сумму $20,000 ... Они велели ей съездить в банк (Royal Credit Union в Оук-Парк-Хайтс) и снять $20,000."
Местная полиция зарегистрировала 31 случай мошенничества через крипто-банкоматы с 2023 года, и один из пострадавших, также пожилой человек, потерял $29,000. В городе Стиллуотер проживает всего 20,000 человек.
Полиция Стиллуотера заявляет, что у неё недостаточно ресурсов для расследования этих всё более сложных случаев, и что запрет будет эффективной мерой.
Спокан, Вашингтон
Спокан запретил крипто-банкоматы 17 июня в ответ на рост мошенничества с использованием этих машин.
Член городского совета Пол Диллон заявил: "Эти киоски стали предпочтительным инструментом для мошенников, стремящихся обмануть ничего не подозревающих жертв."
Запрет предотвратит появление новых киосков в городе и удалит существующие местоположения банкоматов.
Гросс-Пойнт-Фармс, Мичиган
Небольшой городок недалеко от Детройта также ввел ограничения на крипто-киоски. Гросс-Пойнт-Фармс установит дневной лимит транзакций в $1,000 и совокупный лимит в $5,000 в течение 14-дневного периода.
Решение было принято предупредительно, учитывая, что в городе нет крипто-банкоматов.
Причиной ограничения, по мнению городского совета, стала обеспокоенность безопасностью жителей, заявили представители: "Эксплуатация киосков виртуальной валюты ... если не будет должным образом регулироваться, представляет повышенный риск мошеннических транзакций, которые могут стать причиной жертв среди жителей."
Аризона
Губернатор Аризоны Кейти Хоббс предложила более осторожный подход к регулированию криптовалюты в её штате, подписав законопроект, регулирующий крипто-банкоматы, и наложив вето на меры, которые бы установили государственный резерв криптовалюты. 12 мая Хоббс одобрила Законопроект № 2387, в котором указаны следующие нормы:
- Лимит транзакций в $2,000 в день для новых пользователей
- Лимит в $10,500 в день для повторных пользователей после 10 дней
- Возврат средств новым пользователям в течение 30 дней в случае мошенничества, включая сборы.
Арканзас
После нескольких случаев мошенничества с потребителями и официального предупреждения от генерального прокурора штата Тима Гриффина, Арканзас в мае принял закон, регулирующий крипто-банкоматы. Гриффин заявил, что только в 2024 году его офис "получил жалобы от потребителей на общую сумму более $400,000, потерянные в мошенничествах с крипто-киосками."
Закон включает несколько положений:
- $2,000 лимит транзакций в день для новых пользователей
- Предупреждения должны быть выставлены на видном месте
- Возврат средств новым пользователям в течение 14 дней в случае мошенничества, включая сборы
- Операторы должны получать удостоверение личности пользователя
- Операторы должны связываться с зарегистрированными пользователями, которые являются пожилыми жителями, прежде чем они совершат первую транзакцию.
Колорадо
В начале июня штат Колорадо ввел контроль за крипто-банкоматами на фоне растущего числа мошенничеств.
Эми Нофцигер, директор по поддержке жертв Американской ассоциации пенсионеров (AARP) Fraud Watch Network, сообщила Колорадским СМИ: "Объем мошенничества, происходящего через эти крипто-банкоматы, огромен ... Мы слышим об этом по всей стране, но особенно это касается потребителей в Колорадо."
Закон включает требования, такие как:
- Лимит транзакций в $2,000 в день для новых пользователей
- Операторы должны возвращать средства, если криптовалюта переведена на кошелек за пределами страны
- Подтверждение транзакции/чек.
Айова
Штат Айова принял жесткие меры против крипто-банкоматов. Не только был принят закон 1 июля, регулирующий крипто-киоски, но также генеральный прокурор Брена Бёрд подал иск против двух крупнейших операторов крипто-банкоматов в Айове: Bitcoin Depot и CoinFlip.
"[Мошенники] убеждают этих пожилых женщин, что им нужна помощь, а затем отправляют свои жертвы к крипто-банкоматам. И компании крипто-банкоматов берут долю прибыли. Это не только неправильно, это незаконно," заявил Бёрд.
Закон требует:
- Лимит транзакций в $1,000 в день для новых пользователей
- Комиссия не может превышать 15% от суммы транзакции
- Предупреждения должны быть выставлены на видном месте
- Операторы должны предоставлять отчеты о мерах по защите прав потребителей государственным органам.
Мэн
10 июня штат Мэн единогласно принял законодательство о контроле крипто-киосков. Сенатор штата Чип Карри сказал, что мошенничества с крипто-банкоматами "не являются единичными случаями. Они являются частью растущей модели международных преступных сетей, нацеленных на штат Мэн и преследующих самых уязвимых граждан." Новый закон вводит несколько требований:
- Лимит транзакций в $1,000 в день для новых пользователей
- Операторы должны зарегистрироваться в качестве трансмиттеров денег в Мэне
- Комиссия за транзакцию не может превышать $5 или 3% от суммы транзакции
- Гарантия возврата для жертв мошенничества
- Запрет операторам на требование от клиентов отказа от их прав.
Мэриленд
1 июля в Мэриленде вступил в силу новый закон по регулированию крипто-киосков на фоне волны сообщений о мошенничествах с крипто-банкоматами. Жертвы мошенничеств в штате Мэриленд подали иск против оператора крипто-банкоматов Athena Bitcoin по обвинению в злоупотреблении в ущерб пожилым людям, утверждая, что операторы намеренно размещают киоски в районах с высоким числом малодоходных и пожилых жителей.
Новый закон требует:
- Лимит транзакций в $2,000 в день для новых пользователей
- Операторы должны зарегистрироваться в Управлении финансового регулирования
- Транзакционные комиссии не могут превышать $5 или 15% от суммы транзакции
- Операторы должны собирать идентификацию пользователей, включая имя, дату рождения и адрес
- Предупреждения должны быть выставлены на видном месте.
Миннесота
В Миннесоте Департамент торговли, подразделения финансовых учреждений и надзора теперь регулируют крипто-киоски. Закон является частью совместных усилий законодателей, правоохранительных органов и AARP и предусматривает:
- Лимит транзакций в $2,000 в день для новых пользователей
- Возврат средств новым пользователям в течение 14 дней в случае мошенничества, включая сборы
- Предупреждения должны быть выставлены на видном месте
- Операторы должны раскрывать условия и положения.
Мошенники часто нацелены на пожилых людей, которые менее знакомы с электронными формами оплаты, включая криптовалюту. Согласно статистике ФБР, большая часть мошенничеств с крипто-банкоматами направлена на пожилых людей (старше 60 лет).
Северная Дакота
Северная Дакота приняла Законопроект № 1447 18 марта с целью защиты жителей от мошенничества. Он устанавливает ряд требований:
- Лимит транзакций в $2,000 в день
- Предупреждения должны быть выставлены на видном месте
- Операторы должны зарегистрироваться в качестве трансмиттеров денег
- Операторы должны следить за киосками на предмет подозрительной активности
- Операторы должны предоставлять ежеквартальные отчеты о местоположениях, включая имена пользователей и данные о транзакциях.
Небраска
Губернатор Небраски Джим Пиллен подписал закон 12 марта, регулирующий крипто-банкоматы. Он заявил, что штат "усердно работает над тем, чтобы превратить Небраску в лидера криптовалюты", но что "важной частью этих усилий является обеспечение, чтобы у нас были ограждения, предотвращающие преступников от использования других людей." Закон требует:
- Лимит в $2,000 в день для новых пользователей
- $5,000 в день для постоянных клиентов
- Комиссии не могут превышать 18% от суммы транзакции
- Возврат средств новым пользователям в течение 90 дней в случае мошенничества, включая сборы.
Оклахома
Оклахома приняла закон в мае для регулирования крипто-банкоматов. Воспетый AARP, Сенатский законопроект 1083 был инициирован ветированным губернатором Оклахомы Кевином Ститтом, но обе палаты смогли обойти вето.
Законопроект был подан секретарю штата и стал законом. Он вступает в силу 1 ноября и предусматривает:
- $2,000 дневного лимита транзакций для новых пользователей
- Возврат средств новым пользователям в случае мошенничества
- Операторы должны зарегистрироваться в Департаменте банковского дела Оклахомы
- Операторы должны использовать блокчейн-аналитику для предотвращения покупки активов, которые будут отправлены на кошельки, связанные с преступной деятельностью.
Род-Айленд
Штат Род-Айленд принял закон о регулировании крипто-банкоматов 11 августа, который называется Законом о предотвращении мошенничества с крипто-банкоматами.
Председатель комитета Сената Род-Айленда по искусственному интеллекту и новым технологиям Виктория Гу сказала: "Крипто-банкоматы, к сожалению, становятся все более популярным способом для преступников скрываться со своими незаконными доходами, и без ужесточения регулирования эта тенденция будет только усиливаться."
Законопроект включает меры, такие как:
- Лимит транзакций в $2,000 в день для новых пользователей
- Возврат средств новым пользователям в 90 дней в случае мошенничества, включая сборы
- Операторы обязаны выполнять установленные законодательные раскрытия
- Предупреждения должны быть выставлены на видном месте.
Вермонт
В мае 2024 года Вермонт принял H.659 для регулирования крипто-банкоматов. Аарон Ференц, заместитель банковского комиссара в Департаменте финансового регулирования, сообщил местным СМИ, что законопроект предназначен для того, чтобы "замедлить скорость, с которой люди становятся жертвами." Закон включает знакомые положения, такие как:
- Ежедневный лимит транзакций в $2,000 для новых пользователей
- Киоски должны зарегистрироваться в Комиссаре по финансовому регулированию
- Права на возврат средств для новых пользователей.
Висконсин
13 августа Сенат штата Висконсин внес законопроект, который требует от операторов крипто-киосков получения лицензии на передачу денег для работы в штате, а также сбора данных о пользователях, таких как их имя, адрес и дата рождения.
Пользователи будут ограничены $1,000 на транзакции в день, и на машинах должно быть указано предупреждение о возможности использования крипто-банкоматов для мошенничества.
Законопроект является идентичным предыдущему, поданному в Ассамблее штата, нижней палате законодательного органа штата. Это распространенная тактика, направленная на увеличение вероятности принятия законопроекта и ускорение или увеличение шансов его юридического процесса.
Ограничения на крипто-банкоматы могут стать общенациональными
Число штатов, вводящих жесткие правила для крипто-банкоматов, растет на фоне обеспокоенности со стороны организаций по защите прав пожилых и надзорных органов по защите прав потребителей.
Пожилые люди составляют значительную долю населения Айовы и Мэна — это особенно уязвимая категория для мошенничеств с крипто-банкоматами. Оба штата приняли строгие законы с низкими суточными ограничениями на снятие средств и строгими требованиями к лицензированию и отчетности.
В Вашингтоне законодатели рассматривают законопроект, который вводит регулирование крипто-банкоматов на национальном уровне, с многими из предложенных мер, похожими на те, которые уже применяются в различных штатах.
Пресечение деятельности крипто-банкоматов затормозило рост бизнеса крипто-киосков. Новые требования к лицензированию и идентификации, а также ограничения на комиссии могут негативно повлиять на рентабельность операторов крипто-банкоматов.