Устранение устаревших платежных систем с помощью стейблкоинов

Мнение: Саймон МакЛолин, генеральный директор Uphold

В 2021 году был зафиксирован бум инвестиций в финтех, стартапы собрали около 229 миллиардов долларов по всему миру. Более высокие процентные ставки и более жесткие экономические условия несколько охладили этот энтузиазм, но средства продолжают вливать в сектор. Ожидается, что в 2025 году глобальный финтех-сектор вновь привлечет активные инвестиции.

Почему инвесторы продолжают делать ставки на этот сектор? Ответ прост. Современная международная финансовая система срочно нуждается в модернизации. Созданная для доинтернетовой эпохи, она полагается на устаревшие процессы, цепочки посредников и лоскутные регулирования.

Старая и дорогая система

Примером является SWIFT, основанная в 1973 году и остающаяся основой трансграничных платежей. SWIFT — это лишь система обмена сообщениями, позволяющая банкам взаимодействовать по сделкам. Она никогда не была предназначена для управления средствами или обработки транзакций. В результате сложился подход «получается как получается» в международных платежах, характеризующийся множеством посредников и местных платежных рельс.

Эта устаревшая, фрагментированная система создает значительные трения в трансграничных транзакциях, что приводит к задержкам, высоким расходам и ограниченному выбору для частных лиц и бизнеса за пределами крупных экономических блоков. Комиссии за международные платежи в среднем составляют 1,5% для бизнеса и до 6,3% для денежных переводов. Платежи могут занимать несколько дней, чтобы достичь получателей.

Эта система препятствует глобальной торговле и усугубляет финансовую изоляцию, особенно в странах юга, где характерны нестабильные местные валюты и ограниченный доступ к традиционным банковским услугам.

Многие из этих трудностей могут быть решены с помощью стейблкоинов, делая перевод денег через границы таким же простым, как отправка электронной почты. Блокчейн-подход к валюте имеет потенциал для революционирования глобальной финансовой системы.

Демократизация доступа к фиатным валютам

Для людей в странах с нестабильной экономикой или нестабильными правительствами стейблкоины предлагают безопасное убежище для сбережений. Стейблкоины, привязанные 1:1 к фиатной валюте, например, к доллару США, предоставляют потребителям в этих регионах возможность выйти из национальной финансовой системы с надежной и прозрачной альтернативой, защищающей их от инфляции и девальвации валюты. Это особенно важно в странах юга, где экономическая нестабильность может разрушать ценность тяжело заработанных доходов и сбережений.

По данным UBS, потребители в развивающихся странах также привлекаются к стейблкоинам из-за меньшего риска вмешательства государства в валюту. Управляющая компания считает, что стейблкоины все чаще рассматриваются как «цифровые доллары» и используются для всего — от сбережений до трансакций и денежных переводов в этих регионах.

Поддержка малого бизнеса и фрилансеров

Стейблкоины могут значительно снизить расходы и упростить международные платежи, позволяя малым предприятиям и фрилансерам участвовать в глобальном рынке на более равных условиях. Это открывает новые возможности для предпринимательства и экономического роста в развивающихся странах.

Недавние события: Дубай признает USDC и EURC первыми стейблкоинами в рамках нового режима токенов.

В нашей нынешней системе платежей реальные деньги не пересекают границы — только информация. Компания по начислению заработной платы, желающая заплатить фрилансеру в третьей стране, не может сделать это напрямую и должна использовать такие системы, как Stripe, которые используют виртуальные банковские счета для обхода проблемы.

С помощью стейблкоинов компании по выплате зарплаты могут платить в любой валюте в любую валюту, используя крипто-выходы и входы для упрощения платежа. Компания оплачивает, например, в долларах, которые через систему Tether's USDt (USDT) зачисляются на цифровой кошелек фрилансера, где он может либо сохранить их, либо перевести в местную валюту. Стейблкоины станут и уже являются важным инструментом в помощи бизнесу получить доступ к глобальным талантам и устранить дефицит навыков.

Содействие финансовой инклюзии

Предоставляя альтернативу традиционным банковским системам, стейблкоины также предоставляют финансовые услуги для необанковских и недостаточно обслуживаемых населения. Это может быть особенно преобразующим фактором в регионах с ограниченным доступом к традиционной финансовой инфраструктуре или в таких странах, как Аргентина, где низкий уровень доверия к национальной денежной системе.

По данным Банка международных расчетов, стейблкоины могут позволить осуществлять широкий диапазон платежей и предоставить доступ к другим финансовым услугам, воспроизводя роль транзакционных счетов в стремлении к более широкой финансовой инклюзии.

Учитывая их способность предоставить доступ к финансовым услугам в любом месте с интернет-соединением, стейблкоины резко растут в развивающихся рынках. Примеры использования быстро распространяются по Африке, Латинской Америке и частям развивающейся Азии, где они используются для защиты от инфляции, денежных переводов и трансграничных платежей, а также как более простая альтернатива банкам в долларах США. Этот прогресс можно ожидать и в будущем.

Поддержка глобального бизнеса

Стейблкоины быстро набирают популярность и уже превысили 233 миллиарда долларов рыночной капитализации, а объемы транзакций в 2024 году достигли 15,6 триллионов долларов, превзойдя показатели Visa. В условиях нарастающей неопределенности они предлагают стабильное, недорогое и быстрое средство для перевода денег через границы, способствуя увеличению финансовой инклюзии и улучшая доступ к глобальным талантам для работодателей. Стейблкоины являются цифровым финансовым инструментом для цифрового мира и идеально подходят для замены текущей устаревшей международной платежной системы.

Мнение: Саймон МакЛолин, генеральный директор Uphold

Это статья для общих информационных целей и не предназначена и не должна рассматриваться как юридическая или инвестиционная рекомендация. Взгляды, мысли и мнения, выраженные здесь, принадлежат только автору и не обязательно отражают или представляют взгляды и мнения dc.finance.